Comment mettre en place un plan d’investissement solide: Les bases essentielles

Vous avez désormais une idée claire de la manière dont vous devez aborder votre plan d’investissement pour garantir votre avenir financier. Mais comment mettre tout cela en pratique ?

Étape 1 : Éliminer les dettes avant tout

Comme nous l’avons vu dans un article précédent, votre priorité absolue est de vous débarrasser de vos dettes.

Étape 2 : Constituer un fonds d’urgence

Ensuite, constituez un fonds d’urgence. Ce fonds devrait représenter six mois de dépenses de subsistance et devrait être placé dans un compte accessible rapidement.

Ce n’est qu’à ce stade que vous pouvez commencer à épargner sérieusement pour la retraite ou indépendance financière.

Étape 3 : Commencer à épargner sérieusement pour la retraite

En ce qui concerne la Belgique, le troisième pilier comprend les investissements fiscalement avantageux. Deux types d’épargne fiscalement avantageuse existent : l’épargne pension individuelle et l’épargne à long terme. Ces contrats sont généralement en vigueur jusqu’à l’âge de 60 ou 65 ans.

L’épargne pension individuelle est disponible auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance-vie.

Vous avez le choix d’épargner dans une assurance-vie avec rendement garanti (assurance épargne pension) ou d’investir indirectement dans des fonds (fonds d’épargne pension). L’assurance épargne pension garantit un rendement fixe augmenté d’une prime facultative. Le rendement est annoncé chaque année. Les rendements des fonds d’épargne pension dépendent des fonds sous-jacents. Les choix typiques sont défensifs, modérés ou agressifs. Selon la loi, ces fonds sont des fonds mixtes composés d’obligations et d’actions (entre 50 et 70 % d’actions), et la majorité de leurs fonds doivent être investis dans des actifs européens.

Le montant de la contribution maximale est de 990 ou 1270 euros par an. Les cotisations donnent droit à un crédit d’impôt de 30 % si vous investissez le montant inférieur, ou de 25 % si vous investissez le montant supérieur (ajoutez les taxes locales à ces pourcentages) pour l’investissement annuel. Les retraits avant la fin du contrat sont taxés à 33 %. À l’âge de 60 ans, le solde est soumis à une taxe de 8 % dite “libératoire”. Aucune autre imposition ne sera appliquée sur les intérêts, les dividendes ou les plus-values. Les contributions après l’âge de 60 ans bénéficient toujours du crédit d’impôt et sont entièrement exemptes de toute taxation finale.

Il convient de mentionner que la prime d’assurance (2 %), le ratio de frais total élevé (TER) (généralement supérieur à 1,3 %) ainsi que les frais d’entrée (généralement de 3 %, pouvant même atteindre 6 %, mais tous négociables) et les frais de sortie pour ces fonds sont très élevés par rapport à ce qui est généralement considéré comme acceptable par les adeptes de la philosophie Bogleheads.

Personnellement, j’ai commencé par ce type d’épargne pension, qui m’a offert une opportunité de démarrer et d’adopter l’habitude d’économiser une partie de mon salaire chaque mois. Cela m’a permis de prendre conscience de l’importance de la planification financière et de l’investissement. En me formant davantage dans le domaine de la finance et en analysant attentivement les frais et les rendements associés, j’ai décidé d’aller plus loin dans ma démarche d’épargne et d’investissement.

Atteindre l’objectif d’épargne de 15 % et au-delà

Votre objectif, comme mentionné précédemment, est d’épargner au moins 15 % de votre salaire. Mais en réalité, la meilleure stratégie est d’épargner autant que possible et de ne jamais cesser de le faire!

Diversifier les investissements

Une fois que vous avez établi une base solide pour vos finances, il est temps de diversifier votre portefeuille d’investissement. Investissez dans une combinaison d’actions, d’obligations et de fonds indiciels diversifiés pour répartir les risques et maximiser les rendements potentiels. Consultez l’article “Investing from Belgium” pour des exemples spécifiques d’options d’investissement en Belgique.

Pour continuer votre formation, les deux livres suivants sont obligatoires:

Ils vous permettront de comprendre la suite.

Les investisseurs ont plusieurs options en ce qui concerne le type de fonds qu’ils peuvent choisir en fonction de la couverture souhaitée. A titre d’exemple, pour ceux qui préfèrent investir uniquement dans les marchés développés, IWDA et SWRD sont d’excellents choix pour les investisseurs belges. Ces fonds offrent une exposition aux marchés développés et constituent une base solide pour un portefeuille d’investissement.

Cependant, pour les investisseurs qui souhaitent inclure à la fois les marchés développés et émergents, VWCE peut être une solution simple. Une autre alternative consiste à combiner IWDA ou SWRD avec EIMI pour obtenir une exposition équilibrée aux marchés développés et émergents.

Il est important de noter que les investisseurs individuels doivent tenir compte de leur tolérance au risque, de leurs objectifs d’investissement et de leur horizon temporel lorsqu’ils choisissent les fonds les plus adaptés à leur portefeuille. Consulter un conseiller financier peut fournir des conseils personnalisés en fonction des circonstances individuelles.

Conclusion

Conclusion: En suivant ces étapes clés, vous serez bien positionné pour maximiser votre plan d’investissement et atteindre l’équilibre financier. N’oubliez pas que chaque situation est unique, alors adaptez ces conseils à votre propre contexte. Restez discipliné, éduquez-vous continuellement et faites preuve de patience. Avec le temps, vous pourrez récolter les fruits de vos efforts et vous rapprocher de vos objectifs financiers. Bonne chance dans votre parcours vers l’équilibre financier !