Devenez riche en économisant : Comment surmonter le premier obstacle vers l’indépendance financière

Comment commencer son chemin vers l’indépendance financière : Étape 1 – Économiser

L’indépendance financière est un objectif qui peut sembler insurmontable, mais avec un peu de planification et de discipline, tout le monde peut y arriver. Cependant, avant de pouvoir investir dans l’avenir, il faut d’abord apprendre à économiser.

Cet article fait suite à Comment commencer son chemin vers l’indépendance financière? et se base sur le livre suivant:

La dette en France et en Belgique : comprendre et éviter les pièges

Avant de commencer à économiser pour votre avenir, vous devez éliminer votre dette.

En France et en Belgique, les dettes les plus courantes sont les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, les dettes fiscales, et les dettes liées aux dépenses de santé.

Selon une étude de la Banque de France, en 2020, les ménages français avaient contracté près de 177 milliards d’euros de crédits à la consommation. En Belgique, selon le Bureau du Crédit, les crédits à la consommation représentaient environ 14 milliards d’euros en 2020.

Il est important de faire la distinction entre la bonne dette et la mauvaise dette. La bonne dette est celle qui vous permet de générer un retour sur investissement plus élevé que le taux d’intérêt que vous payez. Cela peut inclure des investissements immobiliers, des investissements dans votre entreprise ou des investissements dans votre éducation ou votre formation professionnelle. En revanche, la mauvaise dette est celle qui ne génère pas de retour sur investissement et peut même entraîner une perte financière, telle que les dettes de cartes de crédit ou les achats à crédit pour des biens de consommation courante.

En France, les taux d’intérêt moyens pour les crédits à la consommation sont généralement élevés, de l’ordre de 4,5 % à 8 %, voire plus pour les cartes de crédit. Il est donc important d’être vigilant lors de l’utilisation de crédits à la consommation et de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser les dettes à temps pour éviter des intérêts élevés et des frais de retard.

En Belgique, les taux d’intérêt moyens pour les crédits à la consommation sont également élevés, variant entre 5 % et 10 % selon les types de crédit. Les taux pour les cartes de crédit sont généralement plus élevés, atteignant parfois 12 % à 15 %. Il est donc important de considérer le coût total de l’emprunt lors de l’utilisation de crédits à la consommation et de rechercher les offres les plus compétitives pour éviter les intérêts élevés.

En résumé, il est important de considérer le taux d’intérêt lorsque vous évaluez si une dette est bonne ou mauvaise. Si le taux d’intérêt est inférieur au taux de retour sur investissement potentiel, la dette peut être considérée comme une bonne dette. Si le taux d’intérêt est supérieur, il est préférable d’éviter d’emprunter autant que possible ou de chercher des options d’emprunt moins coûteuses.

Une fois que vous avez éliminé votre dette, vous pouvez commencer à économiser pour votre avenir

Selon les experts, si vous commencez à économiser à l’âge de 25 ans et que vous voulez prendre votre retraite à 65 ans, vous devrez mettre de côté au moins 15 % de votre salaire. Bien sûr, ce chiffre peut varier en fonction de vos objectifs de retraite, mais c’est un bon point de départ.

Lorsque vous commencez à économiser pour votre retraite, il est intéressant de profiter de la contribution de votre employeur à votre plan de retraite, tel qu’un Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO) ou un Plan d’Epargne Retraite Entreprise (PERE) en France et un plan de pension complémentaire ou une assurance groupe en Belgique. Même si vous avez des dettes, il est essentiel de maximiser les contributions de votre employeur, car elles peuvent représenter de 100% à 300 % de votre investissement personnel. (source : Les Echos, Le Soir)

Pour la France et la Belgique, le rendement attendu de vos investissements à long terme est d’environ 5 %. Cependant, il est important de se rappeler que ce chiffre n’est pas ajusté en fonction de l’inflation. Pour prendre en compte l’inflation, vous devez vous concentrer sur le rendement réel de votre investissement. Actuellement, l’inflation à long terme en France est d’environ 1,5 % et 1,8% en Belgique. Par conséquent, votre rendement nominal de 5 % se traduit par un rendement réel de 3,5 % et 3,2%. (Source : INSEE, Banque Nationale de Belgique)

Les habitudes des millionnaires : leçons à tirer pour épargner et investir efficacement

Pour maximiser votre potentiel d’économies, il faut regarder vos habitudes de consommation et d’épargne. Selon une enquête de l’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE), en France, le taux d’épargne des ménages s’est élevé à 14,9 % en 2020, soit une augmentation de 3,1 points par rapport à 2019, en grande partie en raison de la pandémie de COVID-19. En Belgique, selon une étude de Statbel, l’office belge de statistique, le taux d’épargne des ménages était de 16,4 % en 2020, également en hausse par rapport à l’année précédente.

Pour maximiser votre épargne, vous pouvez vous inspirer du livre The Millionaire Next Door de Thomas Stanley et William Danko, qui souligne l’importance de la frugalité et de la modération en matière de consommation. Les auteurs montrent que les personnes qui réussissent à accumuler des richesses sont souvent celles qui ont adopté des habitudes d’épargne rigoureuses, en évitant les dépenses superflues et en investissant judicieusement leur argent.

En conclusion, il est important de prendre des mesures pour économiser de l’argent et d’éliminer les mauvaises dettes tels que les crédits à la consommation. Il est crucial de maximiser la contribution de votre employeur à votre plan de retraite, en tirant parti des avantages fiscaux. Enfin, les habitudes de consommation et d’épargne sont essentielles, et vous pouvez vous inspirer du livre The Millionaire Next Door pour maximiser votre potentiel d’économies. Avec de la patience et de la discipline, tout le monde peut atteindre l’indépendance financière.

Pour aller plus loin, voici les articles sur le blog:

1. Comment commencer son chemin vers l’indépendance financière?
2. Investir dans les actions de manière stratégique : comprendre la finance pour mieux réussir
3. Investissement éclairé : pourquoi vous devez comprendre l’histoire financière